Die gesetzliche Rente: So wird sie berechnet

Die Rentenberechnung verstehen
„Wie hoch ist wohl meine Rente?“.
Diese Frage beschäftigt viele, deren Rentenbeginn näher rückt. Die Antwort ist leicht zu finden, denn meistens liegen alle notwendigen Fakten, um eine Rente berechnen zu können, bereits vor. Sie müssen nur in der richtigen Reihenfolge zusammengefügt werden.



Die Rentenformel
Die Rente ist eine beitragsbezogene Leistung. Wer länger als andere Beiträge einzahlt oder höhere Beiträge, der wird später in der Regel auch eine höhere Rente erhalten.

Sieht auf den ersten Blick kompliziert aus, ist es aber nicht. Nachfolgend erkläre ich die einzelne Begriffe, so das Sie sehr einfach für sich überschlagen können wie hoch Ihre gesetzliche Altersrente sein wird.



Entgeltpunkte
Sie sind entscheidend für die individuelle Rentenhöhe.
Sie erhalten 1 Entgeldpunkt, wenn Sie genau das Durchschnittseinkommen aller Versicherten in dem zu berechneden Jahr erhielten.
 Das Durchschnittsentgeld für das Jahr 2010 beträgt 32.003 €

Haben Sie zum Beispiel 16.000 € im Jahr erzielt, erhalten Sie 0,5 Entgeldpunkte;
bei einem Bruttoeinkommen von 48.000 € jährlich erhalten Sie 1,5 Entgeldpunkte.




Wichtig: Da Sie nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, erhalten Sie auch nur bis zu dieser Grenze Entgeldpunkte.

Die Beitragsbemessungsgrenze 2010: 

66.000 Euro im Jahr, oder 5.500 € im Monat
2011 hat sich diese Grenze nicht verändert

Zugangsfaktor

Der Zugangsfaktor beträgt 1, es sei denn es sind Zu- und Abschläge zu berücksichtigen, z.b. wenn Sie Ihre Rente vorzeitig in Anspruch nehmen möchten.

Ab 2012 wird die Regelaltersgrenze schrittweise auf 67 Jahre angehoben

Aktueller Rentenwert

Dieser Wert wird von der Deutschen Rentenversicherung jedes Jahr erneut festgelegt.

Der aktuelle Rentenwert drückt den Betrag aus, welcher der monatlichen Rente für einen Entgeltpunkt entspricht.

Der aktuelle Rentenwert beträgt zur Zeit 27,20 €

Rentenartfaktor

Dieser Faktor bestimmt die Höhe der Rente nach Rentenart. Bei der Altersrente ist dieser immer 1.

In der nachfolgenden Tabelle sind die restlichen Rentenarten aufgeführt.

Wenn Sie schon einmal eine Renteninformation zu Ihrer Rente erhalten haben, können Sie dieser Ihre bisher erreichten Entgeldpunkte entnehmen.

Alle Versicherten erhalten jährlich eine Renteninformation, wenn sie das 27. Lebensjahr vollendet und mindestens für 5 Jahre (60 Kalendermonate) Beitragszeiten zurückgelegt haben.

Wenn Sie noch keine Renteninformation besitzen können Sie die Jahre in denen Sie Beiträge entrichtet haben grob überschlagen.

Ein Beispiel

Sie sind 25 Jahre und haben Ihre Ausbildung mit 19 Jahren abgeschlossen. Seit dem erhalten Sie ca. 19.000 € Brutto im Jahr. 

19.000 : 32.003 = 0.59375 Entgeldpunkte x 6 Jahre = 3,5625 x 27,20 € = 96,90 €

Sie haben also 96,90 € monatliche Altersrente erreicht.

Jetzt müssen Sie noch die restlichen Jahre bis zur Regelaltersgrenze berücksichtigen. 

Diese ist heute das 65 ab 2029 das 67 Lebensjahr (siehe Tabelle weiter unten).

Bei dem o.g. Beispiel wären das noch 42 Jahre. 

Wenn Sie dann grob  0,6 Entgeldpunkte x 42 Jahre x 27,20 € Rentenwert rechnen 

erhalten Sie:

685,44 € + bereits erreichte 96,90 € = 782,34 € Altersrente mit 67 Jahren.

Ich habe bei dieser Berechnung bewusst keine Lohnerhöhungen, keine Inflation, und auch keine Rentenerhöhungen berücksichtigt, da dies in meinen Augen die Berechnung unnötig verkompliziert. 

Denn eine Lohnerhöhung sowie eine Rentenerhöhung zieht auch immer eine Inflation nach sich. 

Bei der o.a. Berechnung habe Sie den Wert des Geldes den Sie heute kennen vor Augen.

Anhebung der Regelaltersgrenze

Je nach dem wie Alt Sie sind können Sie bereits früher Ihre Altersrente beantragen.

Die Altersgrenze für eine abschlagsfreie Altersrente für langjährig Versicherte wird beginnend mit dem Geburtsjahrgang 1949 stufenweise von heute 65 auf 67 Jahre angehoben.
Die vorzeitige Inanspruchnahme dieser Altersrente wird wie zurzeit frühestens mit 63 Jahren möglich sein.
Der Bezug dieser Altersrente mit 63 Jahren ist mit einem Rentenabschlag von 14,4 Prozent verbunden.

Bezogen auf unser Beispiel macht das 782,34 €  - 14,4% = 669,68 € Altersrente mit 63 Jahren

Wenn Sie also wie in unserem Beispiel heute 19.000 € Brutto verdienen 

= 1.583 € Brutto im Monat = ca. 1.110 € Netto 

fehlen Ihnen im Alter  1.110 € - 669,68 € = 440,32 €

Bleibt noch festzuhalten je höher das Einkommen desto größer die Lücke.

Dieser Blog erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. 

Eine persönliche individuelle Beratung kann und soll hiermit nicht ersetzt werden. 

Ich möchte Ihnen lediglich  eine Orientierungshilfe geben.

Eine individuelle Beratung und Berechnung Ihrer Versorgung kann ich Ihnen gern anbieten.
Vereinbaren Sie hierzu bitte in meinem  Büro einen Termin mit mir und planen Sie ca. 2 Stunden Zeit ein.
Sollten Sie bereits Vorsorge getroffen haben, bringen Sie diese Unterlagen bitte mit, damit wir dies bei der Berechnung berücksichtigen können.




Vielen Dank für Ihre Zeit
Ihr
Andreas Piechel